中国银行加息，荷兰房贷退税！（原）
本文原发于我的博客-欧洲碎片 [url=http://hollandsky.blog.163.com/][color=#3399ff]http://hollandsky.blog.163.com[/color][/url]中国央行加息，荷兰[b]房贷[/b]退税！
新年第一贴，说说荷兰的房贷吧！
刚在财经新闻里看到中国央行的加息通知，在07年持续六次加息后广大的房奴们从08年元旦开始每月又要多交若干银子了，加就加吧，银行连个详细通知都懒得发，至于具体每月要多交多少还得自己跑去银行打听，实在算不清楚的，财经“专家”们的忠告是在2008元月份最好多放20%的还[b]贷款[/b]在银行帐户里，以免还款不足被银行计入无信用黑名单哦，20%的预备金算算的确是不少，估计又要有N多的房奴和准房奴们要上网发牢骚了。
新年的第一天就迎来加息，另一边呢，猪肉和青菜的价格却还在不停的飞奔，算算看，平白无故地这每月又要少吃十来斤猪肉，实在是件很窝心的事儿，这08年还要再加多少利息更是天晓得，那在荷兰，普通的老百姓是怎么贷款购房的呢？前面帖子里我提供了一些相关的资讯，也有很多网友很感兴趣，正好最近我们协助一个刚来荷兰的客户购买房子并办理了银行贷款手续，那我在这里以这个客户购买的房子为例再详细介绍一下荷兰目前的房贷吧，大家可以自己比较一下。
客户看中的房子位于鹿特丹郊区一个社区里，距市中心开车15分钟左右，附近有公交车和地铁，房型是3层的连体式住房，就是北京人说的“汤耗子”那类，带基本装修（木制旋转楼梯、配电设施和热水锅炉等水暖设施、卫生间、洁具、墙面处理但无家具），双层保暖隔音玻璃窗，使用面积135平米左右，二、三楼共有4个睡房和一个大阳台，2个卫生间，一楼是1个大客厅加开放式厨房，侧花园有1个独立的储藏室，房子前面有一条小河和8平米左右的私人前花园/草坪，后面私家花园面积较小，属于自己的仅15平米左右，但独家拥有一个35平米左右的侧花园，在社区里停车免费，总价格是145000.00欧元，购买时需要支付律师费、公证费、契税等交易费用约占房屋价值的10%，共15000.00欧元多一点，所以房屋总价格是十六万（160000.00）欧元左右。
贷款在荷兰ING银行办理，客户需要首付房屋价值的10%，即14500.00欧元，其余都是30年的银行贷款，合同[b]贷款利率[/b]是5.4%，本金由保险公司支付银行，客户月供只需要支付贷款的利息，每月590.00欧元（未退税以前），再加190.00欧元的保险费。
好了，现在具体解释一下上面这些费用。
1、5.4%的贷款利率是十年期的，换句话说，在这十年里，无论银行的利率升到多高，这个利率都不变，十年后按照银行的同期利率执行。
2、每月支付利息的590.00欧元里，税务局退税40%为236.00欧元，每月退回或每年退回均可，由客户自己选择，这个退税是和贷款期限相同的，贷款多长时间，这个退税就享受多长时间，而且。和其他的政府退税比如说子女退税、医疗保险退税、无工作配偶退税、30%优惠减税等没有任何冲突和关系，只要购买房屋就可以享受到，其他退税也照样享受，这样，客户实际支付月供为354.00欧元再加上保险费。
3、190.00欧元的保险费交费时是以每月固定存款的方式缴纳，所以每年还可以享有5.4%的高额存款利息，又可以抵扣掉银行的一些贷款利息，实际上等于是又减少了客户的总支出。
4、在贷款期间内，如果贷款人发生任何意外，[b]房屋贷款[/b]余额由保险公司全部支付，客户家属并可获得一笔很客观的保险赔付。不过，估计没有客户希望得到这笔意外之财，呵呵
5、上述这些全部写在银行的保险合同里，贷款合同和附带文件数量之多，严重超出中国人的想象，基本上，签完字后，客户是抱着厚厚的几本“长篇小说”走出银行大门的。
顺便说一下，这个房贷相比较06年而言还是算高的，因为经济走强，消费上升，荷兰今年的住房是盖得多卖得快，这房贷利率也提高了不少，这套房子如果是在去年这个时候购买的话，客户即可以享受到4.2-4.6%的贷款利率了。
另外要提的就是在荷兰，各个银行的贷款利率和办理方法都不尽相同，但40%的政府退税、利息转保费度基本是相同的，而且都有一个固定的前提，那就是申请贷款时必须要有固定的工资收入，工作合同和工资单是申请银行发放贷款的唯一前提条件，银行在审批贷款时是不看你帐户里有多少余额的，对荷兰本国人也是同样的要求，没有工作是不可以申请包括房贷在内的各种银行贷款的，房贷条件对于新移民和荷兰本国人都是相同的，但本国人可以选择的还款方式会更多一些，除了零首付的优惠之外，他们还可以有十多种贷款方式可以选择，所有的外国人在得到永居或入籍后可以同样享有。
本文原发于我的博客-欧洲碎片 [url=http://hollandsky.blog.163.com/][color=#3399ff]http://hollandsky.blog.163.com[/color][/url] 再补一句，因为荷兰的房贷是和工资挂钩，所以，用银行贷款买房也只能是一套，想买第二套房，前提是首先要结清第一套的房贷，或者卖掉第一套才能再转贷买第二套，这样，简单但又极其有效地控制了炒房行为，因为，对于绝大部分老百姓来说，很难在银行里存款到十几万或几十万欧元（在荷兰银行，个人存款超过4万欧元，即不可以再享受政府的退税，而且还要给政府上交很高的存款税，因为政府认为你太有钱了，很有点儿咱们理想的共产主义模式，呵呵）:em101 上述这些全部写在银行的保险合同里，贷款合同和附带文件数量之多，严重超出中国人的想象，基本上，签完字后，客户是抱着厚厚的几本“长篇小说”走出银行大门的。
这会吓跑多少中国人！ [quote]原帖由 [i]西雅思[/i] 于 2008-1-20 17:16 发表 [url=http://www.animalsinn.com/bbs/redirect.php?goto=findpost&pid=45429&ptid=3812][img]http://www.animalsinn.com/bbs/images/common/back.gif[/img][/url]
上述这些全部写在银行的保险合同里，贷款合同和附带文件数量之多，严重超出中国人的想象，基本上，签完字后，客户是抱着厚厚的几本“长篇小说”走出银行大门的。
这会吓跑多少中国人！ [/quote]
对了，你说这个我倒又想起了一个细节，因为所有合同和解释全部是荷兰文的，银行的贷款经理用英语逐项给客户解释合同条款足足用了五个多小时，大家一起不停的灌咖啡，客户自己都不耐烦了，想一股脑把字签了走人，但贷款经理说不可以，必须得听，而且每一条解释完一定要客户点头说明白并且同意才能签字然后再继续解释，不然银行会认为客户在不知情的情况下签的字是无效的，呵呵
本国人办理银行房贷也是同样的程序，也要专门耗一下午时间去银行听贷款经理讲解合同条款和附加文件。
欧洲人办事就是这样死脑筋，貌似麻烦，但对于客户来说，知情权和自身权益得到了最大的保障。 唉，说到国外的政策，我想起昨天在<女报>看到的一个在加拿大网站上的帖子，摘录来：
在加拿大多伦多一个叫“枫下家园”的中文论坛里，网友“虎姐姐”发问：“大家来说说，在多伦多如果有车有房有稳定工作，需要多少存款，你才觉得有保障？”跟帖如下：
---20,000万
---不会吧？才两万？
---你没看清，那是欠债两万。
---买车买房，我背一PG（屁股）的债，不过也没觉得心惶惶。
---我家就欠一大笔债，没什么存款。我觉得很爽，还经常跟老公说，要是那家银行倒闭就太校友会了，钱不用还了。
---其实钱多少都不保，最主要的是身体，健康，家庭，前拳王叫啥忘了，曾经2亿的资产也申请破产，哈哈哈哈！
---在加拿大，要医疗保障，有政府和公司医疗保险；要身后家人保障，买保险。这些保险都不用存款。即使万一短期失业，先申请个secured line of credit（房屋抵押贷款），利息不高，几个月生活够了。 继续：
欠银行一屁股债还很有安全感，这是传统的中国人无法想象的事。从语气到内容，加拿大的同胞们从里到外透着一股轻松。很明显，这是生活在良好的社会保障制度和健全的法律制度中的人们才会有的轻松。“钱要来何用？付绑匪赎金？”这是加拿大网友们一句著名的玩笑话。:em43 [quote]原帖由 [i]飞天舞[/i] 于 2008-1-20 19:28 发表 [url=http://www.animalsinn.com/bbs/redirect.php?goto=findpost&pid=45446&ptid=3812][img]http://www.animalsinn.com/bbs/images/common/back.gif[/img][/url]
继续：
欠银行一屁股债还很有安全感，这是传统的中国人无法想象的事。从语气到内容，加拿大的同胞们从里到外透着一股轻松。很明显，这是生活在良好的社会保障制度和健全的法律制度中的人们才会有的轻松。“钱要来何 ... [/quote]
上周去Eindhoven朋友家蹭饭饭，在说起夏天准备去阿尔卑斯山徒步时，一起吃饭的一个在飞利浦资讯中心工作了四年的荷兰朋友很给我们炫耀了一下，说他休假时准备去阿拉斯加，因为他现在已经存了将近两千欧元了，我倒。。。 :em101
已经存了将近两千欧元了
就已经觉得很富有了
比这里强 susan老是劝我出国，哪天把我逼急了，我真的跑出去算了。:em01 [quote]原帖由 [i]飞天舞[/i] 于 2008-1-20 22:16 发表 [url=http://www.animalsinn.com/bbs/redirect.php?goto=findpost&pid=45475&ptid=3812][img]http://www.animalsinn.com/bbs/images/common/back.gif[/img][/url]
susan老是劝我出国，哪天把我逼急了，我真的跑出去算了。:em01 [/quote]
嘿嘿，有人逼？难道是江湖传说中的逼婚？:em101 :em101 :em101
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